
카드가맹점대출 연체 시 개인회생 제도 검토하여
삶을 지내다 보면 전혀 예상하지 못한 국면을 만나게되는 경우가 와요.
최근처럼 어려워진 경제로 인하여 자신의 직장을 위협받을 수 있고 급여 및 월수입일 이전만큼 창출하지 못하여, 부채에 관하여 고민하게 되죠.
간신히 힘을 내서 살아왔지만, 앞으로는 희망이 보이지 않는 순간일지라도 포기하지 않고 한 번 더 일어설 수 있도록 법원에서 운영하는 제도 가운데 개인회생을 소개해드리고 보다 자세히 알아볼까 한답니다.
개인회생 처음 들어본 분 또는 알게된 사람들은 상당히 생소하게 다가올 수 있어요.
각 지역에 있는 관할법원에서 곧바로 진행하고 있으며 빚과 관련된 힘든 상황을 조력해주는 제도인데요.
내가 가지고 있는 재산 그리고 최근 발생하는 월 소득 에 비례하여, 채무가 보다 더 크기 때문에 일상의 힘듦을 느끼고계신 분들을 위해 조정을 통해서 채무에 관해서 법률적 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 합니다.
현재 충분히 소득활동을 할만한 여건이 될 뿐만 아니라 정해진 자격 기준에 맞는 분들께 인가와 면책을 결정해주는 것입니다.
그러니 혼자서 생각한 기준을 가지고 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하지 말고 법에 근거하여 조언해주는 조력자를 통해서 나의 지금 처한 상황을 충분히 이야기 한 후 진행 여부를 정확히 판단하는 것이 좋답니다.
신용채무는 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억까지, 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비 또한 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적으로 발생한 채무가 전부 포함이 가능합니다.
이에 대한 가장 큰 변수는 바로 신청인의 재산 그리고 월 소득이랍니다.
만약 다달이 받는 수입이 기재된 금액보다 적다면, 사실 개인회생 준비조차 불가능하기 때문입니다.
이런 경우 개인파산이라는 방법을 정하여 준비해야 한답니다.
이러한 제한 사항은 일단 일반적으로 변제금의 계산 방식에서 기인해요.
변제금이란 개시할 때부터 지정해 놓은 계좌에 내게 되는 돈을 말합니다.
신청할 시 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 결정을 받아낼 수 있습니다.
이 과정을 모두 합해 3년 동안 매달 거듭하게 되며, 상환을 못한 남아있는 채무를 줄여주는 방식이죠.
혹시 여러분이 얼마만큼을 부담해야 하는지 알고 싶을 때라면 어떤 방법으로 계산해야 하는 것인지를 추론할 수 있답니다.
그때 총 변제금은 앞서 얘기했던 수입에 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
만약에 따로 꾸준히 들어가는 금액이 있다면, 소명을 받아 추가 생계비를 구하는 방법도 가능해요.
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시미리에 거주하고 있는 직장인 R는 25세가 되자 언제부턴가 사회 생활을 계속해서 이어나가고 있는 본인의 모습을 보게되었다고 하네요.
어렸을 때부터 세상과 타협하게 된 상태라고 말할 수 있답니다.
제일 큰 이유는 커서 사회생활을 준비하는 과정에서 꽤 많은 돈이 들어갔기 때문이죠.
다만 그 때 그에 상응하는 여윳돈을 마련해두지 않은 까닭에 대학 시절의 전공을 살려 사회 생활에 들어가게 된 것이죠.
다행인 점은 국사학과를 졸업한지라 직업을 자리잡는 과정은 그리 고단하지 않았어요.
그러나 회사 상사 밑에서 근무하며 다달이 월급을 받아야 하는 이 삶이 그렇게 행복하지는 않았는데요.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속 머리에 맴돌았답니다.
이와 같이 단순하게 출퇴근만이 반복되는 삶을 모내게 된 지 눈 깜짝할 새 4년이 흐르고 이제와서 보니 현재 직장 안에서도 은근 괜찮은 자리를 가질 수 있었어요.
급여도 꽤 만족할만한 만큼으로 오르면서 여유자금도 어느 정도 모을 수 있었습니다.
금전적으로 확연하게 안정되었음에도, 삶에 대한 만족스러움은 사실 그리 높지는 않았다고 했어요.
나름대로 여유자금을 모은 뒤에는 준비해서 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 생각이었던 것입니다.
결국 그에 딱 좋은 때가 오자, 조금의 망설이는 것도 없이 사표를 제출해버렸다고 합니다.
오랜 기간 해온 직장 생활로 여러 경험까지 쌓아둔 R는 미래와 연관된 두려움은 전혀 없었습니다.
일부는 실패할 가능성을 고려해야 하는 일이었지만, 그 속에 있는 가능성을 본 것이었습니다.
그렇지만 당시에 저축한 금액만을 써서 생각하고 있는 사업을 시작하자니 무리가 따랐으며 별도로 돈을 빌림으로써 추가적으로 필요한 듯한 금액을 마련하였습니다.
이러한 선택이 시미리 개인회생의 출발이 될 것이라는 점은 꿈에서도 아예 짐작하지 못하고 그랬겠죠.
반복된 실패 속에 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해서 시도해 보았지만 오히려 역효과만 날 뿐이었답니다.
계속해서 몇 개월 간 적자가 계속되면서, 매우 큰 적자를 이겨내야 했다고 하더라고요.
결국에는 눈물을 머금고 하고 있던 사업을 끝내게 되었어요.
사업을 했던 건물, 물품을 몽땅 팔아버린 뒤에 직원들의 봉급을 지급하고 그렇고 나서 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 합니다.
하지만 그 과정까지 도합 6370만원이라는 빚이 남아버리고 말았죠.
지금 바로 이자 또한 해결해야 하는데 돈이 들어오게 될 경우가 없었답니다.
어쩔 수 없이 어느정도 비슷한 일에 또 한 번 취업하기에 이르렀고 그 돈을 가지고 시미리 개인회생 절차를 해보기로 했죠.
변제금으로 활용되는 가용소득의 경우 77만원이 돼요.
이를 3년 동안 낼 것이라고 가정하면, 시미리 개인회생을 통해 70프로부터 80프로까지의 채무금액을 도움받을 수 있는 셈이에요.
물론 지금 이것은 원금을 기준으로 하여 계산한 것이며 이자까지 모두 다 포함한다면 실제로 받는 이익은 보다 더 좋다고 볼 수 있죠.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 큰 문제 없이 거친 후에, 다행히도 인가 여부의 결정을 받을 수 있었다고 합니다.
도중에 두어 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 신속하게 해결했던 것이 긍정적으로 작용하였습니다.
현재는 혹시라도 변제금이 밀리게 되는 일이 전혀 없을 수 있게끔 계속해서 살피면서 면책 시점만을 기다리는 상태라고 했습니다.
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개인회생이란 누군가가 해결할 수 없는 정도에 달하여 파산해야 하는 상황에 마주하게 된 채무에 대한 채무자의 책임을 최소화하기 위해 마련된 국가 차원의 제도랍니다.요새처럼 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 악화일로를 걷고 있는 사태에 많은 분들이 하고 있던 일에 어떠한 문제가 야기된다거나, 근무 중이던 직장에서의 구조조정으로 인하여 짤리는 등 예상치 못한 일을 경험하게 되죠.
최소한의 생계 활동을 영위하기 위한 소비는 앞으로 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 불가피하게 나올 수 밖에 없는 세금, 관리비 등의 금액은 끊임없이 지출되는데 갑자기 소득이 사라지자 부득이 대출에 손을 내밀게 되는 것이랍니다.
원래부터 채무를 가지고 있던 사람들은 그마저도 갚아내지 못한 상태로 또 다시 새로운 채무를 더 체결하게 되는 것이기에, 상황이 타개되지 않는다면 계속해서 채무는 발생할 수 밖에 없을 것입니다.
그렇게 시간이 흘러 도저히 감당해낼 수 없는 상황에 다다르게 되었을 시 시미리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 진행하게 되는데요.
개인회생은 채무에 대해 이자는 전액, 원금은 최대한 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자에게 굉장히 힘이 되는 제도인데요.
그런 까닭에 해당 시스템을 나쁘게 이용하려는 사람이 많아지고, 잘못된 방법을 이용하는 경우가 늘어나서 보다 엄하고 까다로운 심사와 함께 절차를 시행하고 있습니다.
종종 현재 심각한 빚더미를 가지고 있으나 제도 자체에 대한 지식이 미비한 상태라서 신청 가능한 자격은 되는지, 이때, 절차는 어떤 식으로 행해지는지 모를 수 밖에 없을 것입니다.
시미리개인회생을 일사천리로 처리하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법, 절차에 대한 파악이 우선입니다.
우선, 신청 자격의 경우 최저 생계비를 넘어서는 수입이 계속적으로 발생함을 나타낼 수 있어야 합니다.
혹시라도 어떠한 소득도 없거나, 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 상황이라면, 개인회생가 아닌 파산 절차를 밟아야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 사치스러운 소비 패턴 등 모든 채무에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 면책의 가능성이 있다는 이점이 존재하지만, 변제금에 일정 한도가 책정되어 있어 가지고 있는 채무액에 대하여 파악하는 것이 아주 중요해요.
또, 보유하고 있는 돈이 갚아야 하는 총 금액보다 적기 때문에 재산의 처분으로도 채무를 변제 불가능한 상황에 처한 경우 충분히 신청 가능하답니다.
시미리개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액 안에서 따로 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 이내에 나눠서 납부하는 방법으로, 본인의 현재 생활 환경을 계속 유지하며 갚아나갈 수 있답니다.
그에 비해 파산의 경우 재산을 모두 처리하여 채권자에게 상환하는 방법인데요.
개인회생과 파산 모두 이루고자 하는 목적은 같으나, 특징이 판이하며, 각자 다른 장점 그리고 단점을 가지고 있답니다.
만약, 현재 수입이 있어 고수해왔던 생활과 보유 재산을 유지하길 원한다면 개인회생을 선택하는 것이 더 안정성 있는 채무 변제가 가능합니다.
이처럼 다양한 장점을 갖춘 개인회생을 신청하기 위해서는 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 불가결하여 신청하는 것만으로도 매우 고되고 어렵기 때문에 각별히 신경을 써야 하는데요.
신청서를 쓰고 나면, 본인은 채무가 무엇 때문에 생겨나게 되었으며, 어떤 이유로 미납되었는지 등을 세부적으로 써야 하는 개인회생 진술서와 같이 상환 기간 동안 빚을 어떤 방법으로 탕감해나갈 것인지에 관한 미래 계획을 작성한 변제 계획안을 작성하여 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 적어넣은 내용 중에서 거짓으로 적은 사실이 발견될 시 개인회생이 기각될 수 있어 주의하여 반드시 정직하게 기재해야 할 것입니다.
그렇지만 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 너무나도 상세하게 작성하게 된다면 오히려 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있어요.
이렇다면 개인회생이 승인될 가능성까지도 낮아질 수 있으며, 신청이 받아들여지더라도 변제금액 결정에 있어 원하는 결과를 맛보지 못할 수도 있답니다.
따라서 이에 대한 경험이 많아 뛰어난 지식을 지닌 숙련가의 손길을 통해 해결하는 것이 필요한 것입니다.
첨삭이 되는 범위 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 사실과 득이 될만한 사실을 매만짐으로써 기다리는 결말을 받아내는 것이 베스트입니다.
게다가 해당 절차를 진행할 시 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 봐야하는 등의 까탈스러운 법적 절차가 이루어질 때 더 더욱 숙력자의 중요함을 뼈저리게 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
시미리개인회생을 진행하게 될 경우, 우선 금지 및 중지 결정이 내려와 채권자의 우격다짐식의 추심이나 독촉과 같은 행위가 일절 금지되는데요.
재산에 대한 강제집행도 마찬가지로 제지되며, 또한, 어길 시 법적 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 한층 안정된 컨디션으로 이후 절차를 진행할 수 있어요.
개인회생의 특성상 업무를 유지해나가는 것이 가능하며, 직급에 대한 불이익마저 없습니다.
개인회생이 이루어지고 있다는 사실 자체가 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 필요로 되는 일과 직책 또한 어떠한 불이익을 받지 않고 준비 가능합니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 없으며, 면책이 되면 채무가 연체되었다는 사실이 삭제되어 마음대로 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 벗어나서 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 앞으로 된 재산을 보유할 수 있답니다.
시미리개인회생은 채무자를 위해 세워진 제도인 만큼 원활하게 진행해나가면서 최종 면책을 통하여 다시 살아가는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 보다 원만하게 진행하실 수 있도록 따로 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행 중에 있습니다.
게다가 무료 상담을 진행 중이니 부담스럽게 생각하지 마시고 어느 때라도 문의주시기 바라겠습니다.
더욱 빠른 최종 면책으로 어서 빨리 사회로 다시금 회생하실 수 있도록 열심히 도움을 드리겠습니다.
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